Artikel ini awalnya diterbitkan pada bankrate.com oleh Brian Robinson.
Artikel ini dipersembahkan oleh Bankrate. Jika Anda memutuskan untuk membeli produk melalui tautan di bawah ini, kami dapat menerima komisi. Harga dan ketersediaan dapat berubah.
Pinjaman pribadi adalah uang pinjaman yang dapat digunakan untuk pembelian dalam jumlah besar, konsolidasi utang, biaya darurat, dan banyak lagi. Pinjaman ini dibayar kembali dengan cicilan bulanan selama biasanya dua sampai enam tahun, tetapi bisa memakan waktu lebih lama tergantung pada keadaan Anda dan seberapa rajin Anda melakukan pembayaran.
Berikut adalah sembilan alasan teratas untuk mendapatkan pinjaman pribadi dan kapan itu masuk akal:
- Konsolidasi hutang.
- Alternatif untuk pinjaman hari gajian.
- Renovasi rumah.
- Biaya pindah.
- Pengeluaran darurat
- Pembelian peralatan.
- Pembiayaan kendaraan.
- Biaya pernikahan.
- Biaya liburan.
Bagaimana pinjaman pribadi bekerja
Setelah Anda disetujui untuk a pinjaman pribadi , dana yang Anda terima akan disetorkan ke rekening bank Anda secara sekaligus. Transfer dapat memakan waktu sesedikit 24 jam atau selama beberapa minggu, tergantung pada pemberi pinjaman. Anda harus mulai melakukan pembayaran bulanan segera setelah pinjaman dicairkan.
Sebagian besar pinjaman pribadi memiliki suku bunga tetap, yang berarti pembayaran Anda akan tetap sama setiap bulan. Pinjaman pribadi juga biasanya tanpa jaminan, artinya tidak ada jaminan di balik pinjaman tersebut. Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi tanpa jaminan, Anda mungkin harus menggunakan agunan agar disetujui, seperti rekening tabungan atau sertifikat deposito. Anda juga dapat meminta teman atau anggota keluarga untuk ikut menandatangani pinjaman pribadi Anda untuk membantu Anda mendapatkan persetujuan.
9 alasan untuk mendapatkan pinjaman pribadi
Meskipun selalu penting untuk mempertimbangkan situasi keuangan Anda dengan hati-hati sebelum mengambil pinjaman, terkadang pinjaman pribadi adalah cara terbaik untuk membiayai pembelian atau proyek besar yang tidak mampu Anda beli di muka. Berikut adalah sembilan alasan teratas untuk mendapatkan pinjaman pribadi.
1. Konsolidasi utang.
Konsolidasi hutang adalah salah satu alasan paling umum untuk mengambil pinjaman pribadi. Saat Anda mengajukan pinjaman dan menggunakannya untuk melunasi beberapa pinjaman atau kartu kredit lainnya, Anda menggabungkan semua saldo terutang tersebut menjadi satu pembayaran bulanan. Pengelompokan hutang ini memudahkan Anda menyusun kerangka waktu untuk melunasi saldo Anda tanpa merasa kewalahan.
Salah satu keuntungan terbaik menggunakan pinjaman pribadi untuk melunasi kartu kredit Anda adalah suku bunga yang lebih rendah. Dengan tarif yang lebih rendah, Anda dapat mengurangi jumlah bunga yang Anda bayarkan dan jumlah waktu yang diperlukan untuk melunasi hutang. Konsolidasi memungkinkan Anda melunasi kartu kredit dalam jangka waktu terbatas dengan tanggal akhir yang jelas.
Siapa yang diuntungkan ini mos t: Mereka yang memiliki banyak sumber utang berbunga tinggi.
Membawa pergi : Menggunakan pinjaman pribadi untuk melunasi utang berbunga tinggi, seperti utang kartu kredit, memungkinkan Anda menggabungkan beberapa pembayaran menjadi satu pembayaran dengan tingkat bunga lebih rendah.
Dapatkan penawaran pinjaman prakualifikasi dari Bankrate dalam 2 menit atau kurang!
pengobatan siddha untuk rambut rontok
2. Alternatif pinjaman gaji.
Jika Anda membutuhkan uang untuk keadaan darurat, gunakan pinjaman pribadi alih-alih a pinjaman gaji dapat menghemat ratusan biaya bunga. Menurut Federal Reserve Bank of St. Louis, APR rata-rata untuk pinjaman hari gajian adalah 391 persen, sedangkan tingkat bunga maksimum pinjaman pribadi biasanya 36 persen.
Pinjaman bayaran memiliki jangka waktu pembayaran yang singkat, biasanya antara dua dan empat minggu. Waktu penyelesaian yang cepat ini seringkali menyulitkan peminjam untuk mengembalikan pinjaman pada tanggal jatuh tempo. Peminjam biasanya dipaksa untuk memperbaharui pinjaman, menyebabkan bunga yang masih harus dibayar ditambahkan ke pokok pinjaman. Ini meningkatkan total bunga yang harus dibayar.
Pinjaman pribadi memiliki jangka waktu yang lebih panjang dan umumnya akan membebani peminjam jauh lebih sedikit dalam bunga total.
obat infeksi tenggorokan di ayurveda
Siapa ini yang paling diuntungkan : Peminjam dengan kredit kurang dari bintang.
Membawa pergi : Pinjaman pribadi lebih murah dan lebih aman daripada pinjaman gaji.
3. Renovasi rumah.
Pemilik rumah dapat menggunakan pinjaman pribadi untuk meng-upgrade rumah mereka atau selesaikan perbaikan yang diperlukan, seperti memperbaiki pipa ledeng atau memasang kembali kabel listrik.
Pinjaman pribadi cocok untuk orang yang tidak memiliki ekuitas di rumah mereka atau tidak ingin mendapatkan pinjaman lini kredit ekuitas rumah atau pinjaman ekuitas rumah . Tidak seperti produk ekuitas rumah, pinjaman pribadi seringkali tidak mengharuskan Anda menggunakan rumah sebagai jaminan. Dengan cara itu, mereka kurang berisiko.
Siapa ini yang paling diuntungkan : Mereka yang ingin membiayai proyek perbaikan atau peningkatan rumah skala kecil hingga menengah.
Membawa pergi : Pinjaman pribadi dapat membantu Anda mendanai proyek perbaikan rumah jika Anda tidak memiliki ekuitas di rumah Anda dan tidak ingin meminjam pinjaman dengan jaminan.
4. Biaya pindahan.
Berdasarkanmoving.com, biaya rata-rata perpindahan lokal adalah .250, sedangkan perpindahan jarak jauh memerlukan biaya .890. Jika Anda tidak memiliki uang tunai sebanyak itu, Anda mungkin perlu mengambil pinjaman pribadi untuk membayar biaya pindahan.
Dana pinjaman pribadi dapat membantu Anda memindahkan barang-barang rumah tangga dari satu tempat ke tempat lain, membeli furnitur baru untuk tempat tinggal baru Anda, mengangkut kendaraan Anda ke seluruh negeri dan menutup biaya tambahan. Menggunakan pinjaman pribadi untuk biaya pindah juga dapat membantu Anda tetap bertahan jika Anda pindah ke suatu tempat tanpa pekerjaan. Dengan cara ini Anda dapat menghindari merampok tabungan atau dana darurat Anda.
Siapa ini yang paling diuntungkan : Mereka yang memulai perjalanan jarak jauh dan mengantisipasi pengeluaran ribuan dolar.
Membawa pergi : Jika Anda tidak dapat segera membayar semua biaya yang terkait dengan perpindahan jarak jauh, pinjaman pribadi dapat membantu Anda menutupi biaya tersebut.
5. Biaya darurat .
Jika Anda memiliki keadaan darurat yang tiba-tiba, seperti membayar pemakaman orang tersayang, menggunakan pinjaman pribadi bisa menjadi pilihan berbiaya rendah. Biaya rata-rata pemakaman adalah .640, yang mungkin sulit dijangkau oleh banyak keluarga.
Tagihan medis yang mengejutkan adalah alasan umum lainnya untuk mengambil pinjaman pribadi, terutama jika dokter Anda meminta pembayaran penuh. Perawatan medis umum yang mungkin memerlukan penggunaan pinjaman pribadi termasuk perawatan gigi, bedah kosmetik, perawatan kesuburan, dan prosedur lain yang dapat menelan biaya .000 atau lebih. Pengeluaran tambahan seperti perjalanan medis, parkir, obat-obatan, hewan layanan, dan perawatan setelahnya juga dapat dibiayai secara efektif dengan pinjaman pribadi.
Siapa ini yang paling diuntungkan : Mereka yang membutuhkan dana tak terduga atau darurat.
pesan hari ibu lucu
Membawa pergi : Karena dapat dicairkan begitu cepat, pinjaman pribadi adalah cara yang baik untuk menutupi biaya darurat atau tak terduga.
Dapatkan penawaran pinjaman prakualifikasi dari Bankrate dalam 2 menit atau kurang!
6. Pembelian alat.
Bencana rumah tangga bisa menyerang secara tidak terduga. Jika Anda tiba-tiba perlu membeli mesin cuci dan pengering baru tetapi tidak memiliki dana, pinjaman pribadi dapat memberikan keringanan. Pembelian besar lainnya, seperti pusat hiburan atau komputer game, juga bisa menghabiskan biaya lebih dari yang Anda miliki di rekening giro atau tabungan Anda.
Pinjaman pribadi memungkinkan Anda membeli peralatan rumah tangga utama dan elektronik dengan segera, daripada harus menunggu berbulan-bulan untuk menabung. Meskipun Anda harus membayar bunga dan kemungkinan biaya di muka, pinjaman pribadi dapat menghemat waktu dan uang Anda dalam jangka panjang, karena Anda dapat menghindari penggunaan binatu dan alternatif jangka pendek namun mahal lainnya.
Siapa ini yang paling diuntungkan : Mereka yang ingin melakukan pembelian rumah tangga yang lebih besar sekarang untuk menghemat waktu dan uang di masa depan.
Membawa pergi : Pinjaman pribadi dapat membantu Anda mendapatkan peralatan baru segera setelah Anda membutuhkannya.
7. Pembiayaan kendaraan.
kamar tidur anak perempuan dan laki-laki
Pinjaman pribadi adalah salah satu cara untuk menutupi biaya mobil, kapal, RV atau bahkan jet pribadi. Ini juga salah satu cara untuk membayar kendaraan jika Anda tidak membelinya dari perusahaan secara langsung.
Misalnya, jika Anda membeli mobil bekas dari konsumen lain, pinjaman pribadi memungkinkan Anda membeli mobil tanpa mengosongkan rekening tabungan Anda.
Siapa ini yang paling diuntungkan : Orang yang ingin membeli kendaraan baru.
Membawa pergi : Menggunakan pinjaman pribadi lebih baik daripada menghabiskan tabungan atau dana darurat Anda saat membayar pengeluaran yang lebih besar.
8. Biaya pernikahan.
Menurut The Knot, rata-rata biaya pernikahan pada 2019 adalah .000. Untuk pasangan yang tidak memiliki uang tunai sebanyak itu, pinjaman pribadi memungkinkan mereka untuk menutupi biaya sekarang dan melunasinya nanti.
Pinjaman pernikahan dapat digunakan untuk barang-barang besar seperti tempat dan gaun pengantin, serta pengeluaran yang lebih kecil seperti bunga, fotografi, kue, dan koordinator pernikahan.
Anda juga dapat mempertimbangkan untuk membayar cincin pertunangan dengan pinjaman pribadi. Bergantung pada jenis cincin yang Anda dapatkan, cincin pertunangan dapat dengan mudah menghabiskan biaya beberapa bulan dari gaji Anda. Jika Anda tidak ingin menghabiskan rekening tabungan Anda, pertimbangkan pinjaman pribadi untuk membantu mewujudkan pertunangan dan pernikahan Anda persis seperti yang selalu Anda impikan.
Siapa ini yang paling diuntungkan : Mereka yang ingin membiayai biaya pernikahan mereka.
Membawa pergi : Pinjaman pribadi dapat membantu Anda membiayai semua biaya pernikahan Anda di muka, yang dapat membantu Anda menghindari penggunaan tabungan atau dana darurat.
9. Biaya liburan .
Liburan rata-rata Anda mungkin tidak cukup biaya untuk mengharuskan mengambil pinjaman pribadi, tetapi bagaimana dengan bulan madu atau kapal pesiar mewah? Apakah Anda baru saja lulus dan ingin melakukan perjalanan atau sedang merayakan ulang tahun, pinjaman pribadi dapat membantu Anda membiayai liburan impian Anda.
Siapa ini yang paling diuntungkan : Mereka yang membayar untuk liburan yang mewah atau lebih besar.
Membawa pergi : Jika Anda nyaman melunasi liburan Anda selama beberapa tahun, pinjaman pribadi dapat membantu Anda mencapai tujuan impian Anda.
novel cinta terbaik oleh penulis India
Dapatkan penawaran pinjaman prakualifikasi dari Bankrate dalam 2 menit atau kurang!
Haruskah saya mendapatkan pinjaman pribadi?
Jika Anda membutuhkan pemasukan uang tunai dengan cepat untuk membayar pengeluaran yang diperlukan, a pinjaman pribadi mungkin merupakan pilihan yang baik. Suku bunga untuk pinjaman pribadi biasanya lebih rendah daripada kartu kredit, terutama jika Anda memiliki skor kredit yang sangat baik.
Tentu saja, Anda harus selalu menimbang keuntungan dengan kerugian . Lagi pula, mengambil pinjaman pribadi berarti mengambil hutang, dan Anda harus siap untuk membayar hutang itu selama beberapa tahun. Jika Anda tidak memiliki anggaran bulanan untuk pembayaran pokok ditambah bunga, pertimbangkan kembali jumlah yang perlu Anda pinjam atau cara Anda meminjam.
Kapan tidak menggunakan pinjaman pribadi
Sementara pinjaman pribadi adalah alat yang berguna untuk membiayai pengeluaran yang lebih besar atau tidak terduga, ada beberapa situasi di mana itu mungkin bukan pilihan terbaik. Sebelum melamar, pertimbangkan situasi keuangan Anda dan alasan mengambil pinjaman. Individu yang pinjaman pribadinya tidak masuk akal akan mencakup siapa pun dengan kredit wajar atau di bawah yang mungkin dikenakan tingkat bunga yang sangat tinggi, kata Lauren Anastasio, CFP di SoFi. Semakin rendah skor kredit Anda, semakin tinggi suku bunga Anda. Jika Anda memiliki kredit yang buruk, cari pinjaman kredit buruk, yang melayani peminjam dengan skor kurang sempurna.
Anda dapat membaca lebih lanjut tentang cara mendapatkan pinjaman pribadi dengan kredit buruk Di Sini .
Pinjaman pribadi juga mungkin tidak masuk akal jika pinjaman tersebut digunakan untuk pembelian yang memenuhi syarat untuk jenis pinjaman yang lebih baik, kata Anastasio. Ini akan berlaku untuk real estate, mobil dan pendidikan. Hipotek, pinjaman mobil, dan pinjaman mahasiswa semuanya dirancang khusus untuk mendanai pengeluaran tertentu dan masing-masing dilengkapi dengan fitur dan manfaat yang tidak ditawarkan oleh pinjaman pribadi. Pertimbangkan alasan mengapa Anda mengajukan pinjaman pribadi dan jika Anda akan lebih baik dengan pinjaman yang dirancang khusus untuk tujuan itu.
Terakhir, jika anggaran bulanan Anda terbatas, pinjaman pribadi mungkin tidak masuk akal bagi Anda, kata Anastasio. Beberapa mungkin menemukan bahwa pembayaran pinjaman pribadi akan lebih tinggi dari gabungan berbagai persyaratan pembayaran minimum mereka. Hal ini berpotensi membuat Anda memiliki lebih banyak utang yang terakumulasi dan krisis arus kas.
Mengapa memilih pinjaman pribadi daripada jenis pinjaman lainnya?
Apa pun tujuan pinjaman Anda, kemungkinan besar Anda akan memiliki beberapa opsi yang tersedia untuk Anda. Pembiayaan tersedia melalui kartu kredit, pinjaman ekuitas rumah dan banyak lagi. Namun, dalam banyak kasus, pinjaman pribadi merupakan solusi ideal bagi konsumen. Pinjaman pribadi seringkali lebih murah daripada kartu kredit, dan pendanaan lebih cepat dibandingkan dengan pinjaman ekuitas rumah atau HELOC.
Selain itu, karena biasanya tidak ada agunan yang terkait dengan pinjaman pribadi, ini adalah bentuk pembiayaan yang kurang berisiko daripada pinjaman dengan jaminan seperti produk ekuitas rumah — artinya rumah, kendaraan, atau rekening tabungan Anda tidak langsung berisiko jika Anda gagal bayar.
Dapatkan penawaran pinjaman prakualifikasi dari Bankrate dalam 2 menit atau kurang!
Cara mendapatkan pinjaman pribadi
Jika Anda menginginkan pinjaman pribadi, Anda harus membandingkan beberapa pemberi pinjaman untuk menemukan suku bunga terendah. Mulailah dengan bank Anda saat ini dan kemudian ajukan dengan pemberi pinjaman online, serikat kredit lokal, dan bank lain. Sebagian besar pemberi pinjaman akan mengizinkan Anda untuk mendapatkan prakualifikasi, membiarkan Anda melihat potensi suku bunga dan persyaratan Anda sebelum Anda melamar, semua tanpa penyelidikan keras atas laporan kredit Anda. Seiring dengan suku bunga, Anda juga harus membandingkan syarat dan biaya pinjaman.
Setelah Anda menemukan pemberi pinjaman yang Anda sukai, Anda akan mengirimkan aplikasi lengkap dengan detail pinjaman, informasi pribadi, dan dokumen verifikasi pendapatan Anda. Ini akan menghasilkan penyelidikan yang sulit atas laporan kredit Anda. Bagi sebagian besar pemberi pinjaman, bagian proses ini cepat; selama Anda mengirimkan semua dokumen yang relevan, Anda mungkin bisa mendapatkan dana Anda dalam hitungan hari.
Garis bawah
Pada akhirnya, pinjaman pribadi dapat digunakan untuk hampir semua hal — bahkan di luar opsi yang tercantum di sini.
Dan meskipun ada banyak alasan berbeda untuk mengambil pinjaman pribadi, ingatlah bahwa bagaimanapun keadaannya, pinjaman itu harus dibayar kembali pada akhirnya. Ketika Anda mengambil pinjaman pribadi untuk melunasi kartu kredit atau mengadakan pernikahan yang sempurna, Anda meminjam uang yang harus dilunasi dengan bunga di atasnya. Pinjaman pribadi adalah cara yang bagus untuk mengkonsolidasikan hutang dan melakukan pembelian besar, tetapi Anda harus selalu menggunakan sumber keuangan ini secara bertanggung jawab.
